前阵子我有个开网约车的朋友，他平时跑单很勤快，收入也还不错。为了多挣点钱，他听信了某个“老司机”的建议，在给车买保险时，没选择“营运险”，而是买了便宜不少的“非营运险”。他当时心里美滋滋的，觉得省了一大笔钱。结果呢？没过多久，他在一次网约车运营中，不幸发生了交通事故，虽然责任在他，但幸好人没事，只是车子和对方车辆都有不小的损失。他当时就想着，反正买了保险，让保险公司赔就行了。结果保险公司一查，直接拒赔！理由就是：车辆从事营运，保险性质不符！ 他当时心里就咯噔一下，彻底傻眼了，所有损失都得自己掏，十几万的修车费，让他直接陷入了困境，跑来问我：“老兄，我这保险明明买了，怎么就不赔呢？！”我一听，就知道他这是典型的“省了芝麻，丢了西瓜”，对网约车投保的特殊性不了解，白白给自己挖了个大坑。
坦白讲，这可不是他一个人的困扰。在咱们汽车圈子里，很多想加入网约车行列的朋友，都会被保险这个环节搞得一头雾水。看着营运险比非营运险贵那么多，很多人就动了“歪脑筋”，想省下这笔钱。但其实啊，这是个大大的误区！网约车的保险，真的一分也不能省！今天，我就用我这些年摸爬滚打的经验，给你好好捋一捋网约车投保到底有哪些特殊要求，哪些险种是“救命钱”，保证你听完就能清清楚楚，明明白白，不再因为一个看似简单的“省钱小动作”，而让自己面临倾家荡产的巨大风险！
痛点解析：网约车，为何保险如此特殊？
你可能会觉得，车不都是车吗？为什么网约车买保险就这么特殊？
风险性质根本不同： 私家车属于“非营运车辆”，主要用于家庭和个人出行，风险相对可控。而网约车属于“营运车辆”，它在道路上的行驶里程长、频率高、载客性质复杂，发生事故的概率和风险远高于私家车。
高风险对应高保费： 保险公司是根据风险来定价的。既然风险高，保费自然就贵。如果你用低风险的保费去覆盖高风险的运营，保险公司是不会答应的。
法律法规明确要求： 国家对网约车有明确的法律法规要求，其中就包括对保险的特殊规定。
核心真相：网约车，必须购买“营运性质”保险！
咱们先说最核心的结论：只要你的车辆是从事网约车运营的，无论多旧多新，都必须购买“营运性质”的保险！ 否则，一旦发生事故，你的保险公司有权依据合同中的“营运免责条款”，拒绝赔偿你的所有损失！
网约车，这3类“救命险种”，一分不能省！
好了，既然知道了营运性质的重要性，那么具体到网约车，哪些险种是“救命钱”，一分也不能省呢？我给你总结了3类最关键的保险：
车辆损失险（车损险）：
作用： 赔付自己车辆的损失！无论是碰撞、刮蹭、火灾、水淹，只要是符合保险责任范围内的，都能赔付。
网约车特性： 网约车出险率高，维修成本是巨大的。如果你的车价值20万，出了事故修车10万，如果没有车损险或者车损险是“非营运性质”，这10万就得你自己掏！我朋友就是因为这个，倾家荡产。
我的建议： 这是保障你“本钱”的核心险种，必买！而且要保足额，或不计免赔。
第三者责任险（三者险）：
作用： 赔付你造成对方车辆、人员、财产的损失！
网约车特性： 网约车在路上跑的时间长，发生事故涉及第三方损失的概率也高。一旦撞到豪车、撞伤人，赔偿金额动辄几十万甚至上百万！
我的建议：保额至少买200万，条件允许买300万甚至更高！ 这是保障你“下半辈子”的险种，千万别省！因为万一赔偿额度超过你的保额，超出部分也得你自己掏！
座位险（或驾乘险）：
作用： 赔付自己车上司机和乘客的人身伤亡损失。
网约车特性： 作为网约车，你每天都要载客，乘客的安全保障至关重要！万一发生事故，乘客受伤，你作为司机要承担责任。购买座位险或驾乘险，可以为司机和乘客提供人身保障。
我的建议： 这是保障乘客和自身安全的险种，必买！保额通常在10万-20万不等。
其他险种（辅助保障，量力而行）：
不计免赔险： 附加在车损险、三者险上，买了它，在出险后保险公司就能全额赔付（不扣免赔额）。
盗抢险： 如果你担心车辆被盗，可以考虑。
玻璃险： 如果经常跑高速，担心玻璃被石子蹦碎，可以考虑。
我的建议：办理合法手续，选择正规渠道！
说到底，网约车投保，不光是钱的问题，更是合法合规的问题。
先办“双证”： 确保你的车辆符合网约车运营条件，取得了《网络预约出租汽车运输证》，你自己取得了《网络预约出租汽车驾驶员证》。这是购买营运险的前提。
明确告知保险公司： 在投保时，务必明确告知保险公司你的车辆用途是“网约车营运”，保险公司会根据这个性质来出具保单。千万不要为了省钱而隐瞒车辆性质，否则就是给自己埋雷！
选择大品牌保险公司： 选择口碑好、服务完善的大型保险公司，他们的理赔流程更规范，也更值得信赖。
每年按时续保： 确保保险不中断，避免“脱保”风险。
记住，网约车，它首先是一门生意，生意就有风险。而保险，就是你对抗风险的最后一道防线。别让你的“侥幸心理”，毁了你所有努力，你说是不是这个理儿？
听完这些，你是不是对网约车投保的特殊性有了更清晰的认识？你有没有过因为保险问题而“踩坑”的经历？或者，你还知道哪些类似这样容易被忽略的“网约车运营风险”呢？
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#网约车投保不该省的一分也不能省#