前段时间刷短视频，总能看到一些特别“吸引人”的说法
“灵活就业社保和职工社保没区别！”
“自己缴更自由，退休领的还不少！”
听着是不是挺诱人？但我这几年跑民生线，和几十位灵活就业者、上班族聊过真实的缴费和退休情况，发现现实完全不是那么回事——有人十多年多花出去几十万，退休拿到的养老金却不到别人一半；有人生病住院，报销比例硬生生差了三成；还有女同胞因为退休年龄晚，少领的钱让人心里直发凉。
今天咱不讲那些晦涩的政策条文，就用我亲耳听到的故事，让你真切看到灵活就业社保和职工社保之间，那些看不见的“坑”和差距。看完，你就能清楚算出哪种最适合自己，避免掉坑花冤枉钱。
我先随口说一个最典型的案例杭州服装批发市场做个体户的陈姐，十年灵活就业社保一共自己掏了二十万，按最低标准交，等退休的时候，每月只能拿一千八的养老金。而她以前的同事李姐，在国企按职工身份缴，同样十年，自己只掏了八万多，公司帮交了十九万多，退休每月能领三千九。两个差距，一年就是两万多，二十年就是五十万。
还有北京的自由撰稿人小赵，急性胰腺炎住院花八万，灵活就业医保只能报六成，自己多掏了两万八。他的同学在互联网公司上班，同样的治疗花费，职工医保能报到九成多，几乎没怎么掏腰包。那一刻，小赵一脸懵“我每月交的比同学还多，待遇却差这么多？”
更扎心的还有年龄差——女灵活就业者统一五十五岁退休，比女职工晚整整五年。广州兼职家教丽丽算过账自己晚退休五年，不仅多交十一万社保，还少领五年养老金，总计损失近三十万。这种细节，很多人压根没意识到。
下来，两种社保的差异主要有这些
缴费方式职工社保是公司帮你交大头，你只承担小头；灵活就业全靠自己掏，一般每月压力是上班族的三倍左右。
险种覆盖职工社保有养老、医疗、失业、工伤、生育“五险”，保障面广；灵活就业通常只有养老、医疗两险，缺了工伤、生育这种关键保障，有时候一场事故就是家庭灾难。
缴费基数上班族按真实工资交，收入高基数也高，养老金相应高；灵活就业很多为了省钱按最低基数交，结果退休拿到的钱少得可怜。
退休年龄男性差不多，女性就吃亏了——灵活就业统统五十五岁退休，比部分女职工晚五年。
医保待遇报销比例、额度、门诊限额这些都是职工医保更优，灵活就业在重病、大病面前更吃亏。
其他福利在很多城市，购房、落户、孩子上学，只认职工社保，灵活就业社保直接不算。
那是不是灵活就业社保就一点用都没有？也不能这么说。对于自由职业者、个体户来说，它至少能兜住养老和基本医疗的底线，不至于老了没养老金，生病没医保。但如果你有机会交职工社保，尤其是女性、有计划在大城市安家、职业风险高的人，还是推荐优先选职工社保。
另外，如果非得选灵活就业社保，这几个坑一定要避开
- 别盲目以最低基数交到底，哪怕收入不稳定，也尽量在好年份提高基数。
- 女同胞一定提前算清楚退休年龄差，衡量好多交和少领的总账。
- 别断缴，一旦断超过三个月，新交还有等待期，这段时间生病不报销。
- 明确自己没有工伤、生育、失业保障，可以用商业保险补上空缺。
- 别轻信“补缴就算连续”的说法，在买房落户这些政策上补缴往往不被承认。
最后，我想问你你现在交的是职工社保还是灵活就业社保？有没有遇到过缴费多、待遇差的情况？如果未来有机会转为职工社保，你会转吗？
欢迎在评论区聊聊你的社保经历，毕竟这事关我们老了以后能不能安心生活。别到那时候才发现，原来自己早几年就走错了路。